國行總裁罕見發公開信 OPR上調不能扯上破產

2022-07-15

（吉隆坡15日訊）國家銀行總裁丹斯里諾珊霞今日罕見發表公開信，駁斥隔夜政策利率（OPR）若上調，將加重我國破產情況的說法；她直言兩者並無關聯，因為縱觀金融機構及非金融借貸機構的數據及最新進展，破產人數自2016年起已呈下滑趨勢。

她於今日在一封以“破產個案趨勢下滑；破產程序是金融機構的最後手段”為題，致給編輯的一封公開信中披露，破產課題總是被吹捧為財務狀況惡化的代名詞。

“近來有單位將上調隔夜政策利率與破產趨勢掛鉤，事實上當我們觀察來自銀行及非銀行金融機構（提供借貸服務）的最新數據及趨勢，個人破產個案其實自2016年起就呈跌勢，就算在2018年調高利率時也一樣。”

破產年輕人減

此外，諾珊霞指出，年輕人（35歲以下）破產的狀況也呈相同的下滑趨勢，即佔我國今年首5個月破產人數的14%；而2017至2019年平均佔比為24.9%。

根據大馬破產局官網，從今年1月至5月，我國破產人數為2694人，使得累計總破產人數達到27萬4628人。若以首5個月破產人數的2694人估算，破產的年輕人約為377人。

大馬貸款者與消費者解決方案協會（4PM）早前稱，若政府在年底前再調高隔夜政策利率至少25個基點，或導致我國破產人數增加一倍，同時冀國行在議息時謹慎考慮，因這將直接影響低收入群體（B40）及中等收入群體（M40）的借貸者。

國行上週三（6日）再升息25個基點至2.25%，以遏制通貨膨脹。

諾珊霞也引用國內7家金融機構的數據說明破產個案下跌的趨勢，即從2018年的5283宗減少至2019年的3948宗，按年減少25.27%，而2020年按年續減少27.96%，來到2021年再探低33.76%至1884宗；這7間金融機構佔整體銀行體系總貸款的71%。

此外，這7家金融機構的數據也顯示，今年1至4月破產個案是515宗。

破產程序是最後手段

“要想宣佈一個人破產不是簡單的事情，金融機構或有關債權人需遵守不少程序，而金融機構需採取一切補救措施，設法向借貸人收回借貸，破產程序是最後手段。”

根據國行頒佈的公平對待金融消費者與負責任融資實踐原則，金融機構必須確保在採取任何破產程序前，公平對待無力攤還貸款的借貸人，並給予應有的考量。

為此，諾珊霞勸請無力償還貸款的借貸人，應在貸款成為呆賬前積極主動聯繫各自的金融機構，避免有關金融機構展開破產程序。

“這也能讓金融機構為藉貸人提供適合的還款方案，在他們財務陷困時給予協助。”

首季還款趨勢明顯改善

另一方面，國行也發現，借貸人已逐漸退出還款援助計劃，且國內金融體系今年首季的還款趨勢也明顯有改善，即上升至疫情前（2020年首季）還款水平的92%。

“借貸人也能向信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）尋求諮詢，以參與金融管理計劃（PPK），這項計劃可助他們重組現有債務，能繼續償還貸款。若借貸人仍無力償還貸款，這也能避免有關單位採取任何法律行動，比如破產程序或拍賣資產。”

自信貸諮詢與債務管理機構2006年成立至今，已為120萬名借貸人提供諮詢，當中的36萬零95人則在金融管理計劃下獲得援助，若有更多疑問或有意獲取諮詢，可瀏覽該機構官網（ www.akpk.org.my）。

諾珊霞也澄清，除了金融機構，其他不屬於國行管轄範圍的債權人，比如提供信貸的公司及供應商等，也會對未能償還債務的借貸人採取破產程序。

“因此，涉及此事的部門和機構都致力通過起草消費者信貸法令（AKP），及在財政部下設立消費者信貸監督委員會，並定下與公平對待金融消費者與負責任融資實踐原則一致的準則，確保借貸人/欠債人獲得公平且負責任的待遇。”