（吉隆坡14日訊）暫緩還貸措施未進一步延長，讓銀行業備受市場非議，國家銀行副總裁周清蓮認為，銀行業上半年盈利受逆風影響有所減少，而盈利是銀行防堵信貸損失的第一道防線，一旦領域陷困恐使經濟陷入深且遠的衰退漩渦，因此當務之急是保持銀行吸收損失的能力，以便繼續放貸來扶持經濟復甦。
她在主持《2020年上半年金融穩定評估報告》媒體匯報會上表示，受到冠病對經濟帶來的衝擊，以及應對健康危機祭出的決策影響，今年上半年金融系統面臨嚴峻的營運挑戰。
“第二季宏觀經濟環境顯著惡化，金融市場也異常震蕩，同時金融機構也面對嚴峻的營運挑戰，特別是銀行業。銀行機構因國行連續減息面對賺益萎縮壓力、貸款增長放緩、暫緩還貸措施帶來營運壓力，以及未來信貸風險增高等衝擊。”
她說，銀行業受此影響，今年上半年獲利減少，但每股盈利和每股淨資產回酬等水平仍與區域同儕相當。不過，銀行股估值卻面對下行壓力，反映出投資者對宏觀經疲弱和盈利前景暗淡的預期。
“值得注意的是，這可能導致銀行融資困難或成本增加，同時凸顯出銀行業盈利對扶持經濟復甦和增長的重要性。盈利是銀行防堵信貸損失的第一道防線，也是銀行築起資本緩沖空間來吸納下行周期損失的關鍵。”
周清蓮強調，銀行業“抗周期”是非常重要的，否則他們陷困將使經濟可能陷入更深更久的衰退漩渦之中。
“當銀行盈利減少時，也可能削弱其將更低的利息成本轉嫁消費者的能力，從而鈍化貨幣政策效益，甚至是將資金轉到高生產力的企業手中。因此，我們當務之急是保持銀行吸收損失的能力，以便繼續放貸來扶持經濟復甦。”
資本和流動性依舊強勁
不過，她強調，盡管金融機構首季盈利減少，但資本和流動性依舊強勁，同時銀行已採取額外措施來築高緩衝能力，以應對更嚴峻的經濟前景。
“除良好的資本適足措施以外，過去幾年落實的流動性和風險管理準則，也為銀行預留實力來為貸款者提供針對性援助措施，並繼續放貸。”
周清蓮指出，靠著過去多年的改革，我國金融機構是以穩健的基礎迎戰疫情，系統資本和流動性緩沖空間處於歷史高位，同時總呆賬和淨呆賬處於1.5和1％的低位。
“與亞洲金融危機相比，今年上半年銀行業總資本率企於180%，遠高於當時的10%。值得注意的是，隨著我國債券市場日趨發展，銀行業對建築等周期性領域的曝險度，也從亞洲金融風暴期間的10.40%顯著減少至5.10%。”
此外，國行壓力測試顯示，就算面對比亞洲金融風暴更嚴峻的情況，國內銀行業依舊有能力應對衝擊。
70%恢復還貸 正面訊號
詢及針對性暫緩還貸措施進展，周清蓮表示，隨著暫緩還貸措施屆滿後，已有70%借貸者重新償還貸款，這是正面的訊號。
她說，銀行業已向超過200萬名貸款者接觸，並已接獲51萬4400宗貸款重組和重新安排，批準率為98％。
“以商業貸款來看，銀行批准的重組和重新安排申請，已比去年杪高出6.3倍。”
她說，暫緩還貸措施並非突然叫停，銀行仍持續為有需要的商家和家庭提供必要援助。
“隨著經濟活動復甦，我們發現並不是所有人都需要援助。暫緩還貸措施屆滿後，已有70%借貸者重新償還貸款，這是正面的訊號。”
至於銀行業減少派息，周清蓮認為，銀行對派發中期股息趨向審慎，主要是不明朗因素充斥，銀行等待年杪情況更為明朗後再部署。
房貸素質仍良好
產業市場方面，周清蓮表示，雖然收入減少和需求疲弱加大產業市場風險，但銀行住宅產業貸款素質依舊良好，同時政府支撐房市措施，成功緩解金融市場穩定影響。
她解釋，房市經過多年努力已出現逐步供需調整，其中部分供應已開始轉向可負擔房產環節，房價也從高位回落，同時投機活動也顯著減少，也將大大減低房價顯著下跌風險，從而降低領域和金融失衡風險。
“值得注意的是，80%房貸持有者是以自住為目的，這將大大減低違約和房價顯著下跌風險。同時，85%房產投資者為月入5千至1萬令吉的高收入人士，而這些投資者擁有更高的財務緩衝能力來應對危機。”
此外，利率調降也將提高借貸者的償還能力。她補充，自行動管制令放寬後，房貸申請數量強勁反彈，反映出市場對可負擔房產需求依舊強勁，也將為房市帶來支撐。
“在非住宅產業方面，過去幾年持續出現供過於求情況，而新常態和防疫措施可能使情況變得更為複雜。不過，銀行系統對非住宅產業的曝險程度仍低，僅佔總銀行系統貸款的6%。”
光明網促請讀者及網民，共同維護言論自由精神，營造理性交流環境；任何人身攻擊、鼓吹種族與宗教仇恨、誹謗與造謠等留言，皆不代表本網站立場。 本網站有權刪除任何違反此原則的留言。