特定消費行為沒儲蓄 年收入數十萬淪月光族
（吉隆坡18日訊）在大部分人的印象中，年收入數十萬令吉的高收入群體，銀行戶頭里應該有十分豐厚的存款，但這些收入位於金字塔尖端的精英人士中，有部分人士因為特定消費行為使他們根本沒有儲蓄，甚至因淪為“月光族”而被稱為“高收入窮人”。
與低收入、高物欲、賺的錢跟不上消費力的“精致窮”不同的是，“高收入窮人”雖然擁有豐厚收入，但因為3項明顯特質，導致他們無法抵擋物質欲望，最後讓財富從手中溜走。
綜合外媒報導，日本金融服務訊息中央委員會在2020年展開的一項調查報告顯示，日本年收入1000萬日圓（約30萬令吉）以上的人士中，逾半數（54.6%）根本沒有儲蓄，這顯示即使是處於社會頂層的人士，也可能面臨嚴重的財務問題。
日本精英人士逾半沒儲蓄
在日本，年收入1000萬日圓以上是什麽水平？日本國稅廳“民間給與實態統計調查”數據顯示，2021年，日本勞動者中，年收入在1000萬日圓以上的只占全體勞動者的5%，但就是這類處於金字塔尖的精英人士當中，有超過一半都沒有任何儲蓄。
這不僅發生在日本，根據MarketPlace報導，在2022年的調查中，年薪25萬美元（約118萬令吉）以上的美國人當中，有超過三分之一都是月光族，而這樣的年薪在美國只占人口前5%，但其中甚至有十分之一的高薪者表明無法負擔生活中所有支出。
高收入窮人有3特質
日本前銀行家椿慧理說，這種“高收入窮人”一般上有3種特質：
1．花太多
“高收入窮人”往往不太關心金錢的流向，每月收入雖高，但也因此容易平衡收支，導致他們無需詳細管理家庭財務，最終形成無儲蓄的狀態，而這也導致當中很多人幾乎沒有儲蓄，因為他們總是賺多少就花多少。
2．太沖動
一般人在進行大額消費時都會提前作出預算，但“高收入窮人”每月收入較多，所以在面對大額度消費時往往不會猶豫，且常常沖動消費，而這種消費行為也使得他們難以積累財富。
3．沒規劃
由於收入高，這個群體往往對財務缺乏危機感，且缺乏有效的財務規劃。然而，正是這樣的盲目自信以及理財意識的缺乏，讓他們難以實現資產升值甚至保值。加上過度消費，最終變得身無分文。
4大原則對抗沖動消費
美國杜克大學的心理學及行為經濟學教授丹艾瑞里（Dan Ariely）在CNBC平台上分享4種應對沖動消費的原則：
1．放棄追求新鮮感
艾瑞里指出，購買新產品會令人感到興奮，但人很快便會適應這些物件，例如買新電視機、手機、車、名牌手袋，往往在剛買的前幾周或一個月內便會習慣。尤其是年輕人，面對驟然增加的收入，很容易想購買這些新潮、時尚的產品。他說，購買很合理，但需要思考清楚購買的頻率和需要。
2．平衡現在與未來
年輕時借貸是一件尤其昂貴的事情，但卻是開始儲蓄投資的大好時機。艾瑞里說，有3個習慣非常值得培養，第一是避免借錢，其次是要開始儲蓄和投資。覆利率效應會隨著時間年期增加而威力倍增，在年輕時培養這些習慣尤其重要。
3．反思過去消費習慣
研究發現，普遍消費者對沖動消費只有50%滿意度，而最易後悔的往往是假日消費，包括逛街購物、食物等。艾瑞里建議通過回顧以往消費紀錄來反思消費過程中的不良習慣，讓日後消費時的思緒能更加清晰。
4．視儲蓄數額為成就
提及存錢，往往會聯想到要縮減開支、降低生活質素。但艾瑞里說，大家應培養對儲蓄感到驕傲的心態，並視儲蓄的數額為一種成就。其實，理財的最終目的是通過平衡短期和長期的財務狀況，讓生活變得更好。