满足大马充满活力 以及不断演化的职工保障需求

近年来，大马人的就业观念发生了很大的变化。“零工经济”和创新工作模式的兴起，颠覆了人们对传统就业的看法。“零工经济”和合约工指的是通过网络平台或数码经济公司（DEC）获得的灵活、弹性和临时的自由工作机会。

这种全新的就业模式虽然创造了就业机会，但却也让员工面临了独特的风险，尤其是在职业安全和员工保障方面。

近年来，涉及零工工人所发生的意外事件出现了急剧上升的现象。根据社会保险机构（Perkeso）的数据，2022年自雇员工的意外事故共发生了1872起，相等于每天5起。与2021年的723起相比，大幅度增加了158.9%。这些从小事故到致命意外等的事件里，显示零工工人急缺乏传统职业所提供的保障机制，例如工伤赔偿和雇主提供的保险计划1。

为了解决这个问题，大马政府推出了多项计划，鼓励包括零工经济员工在内的非正式领域员工向当局登记，并缴纳社会保险（SOCSO）费。其中一项计划是于自雇社会保险计划下为SOCSO缴纳者提供高达80%的奖掖，另一项则是委派企业代理为这些员工处理缴纳自雇人士社险计划（SKSPS）费。

可负担性的困境

保险在保障工人免受意外影响方面发挥了关键作用，但低收入零工工人往往会因财务拮据而无法投保。高昂的每月保费成了他们的沉重负担，这也解释了为什么零工工人极少选择购买现代金融产品，例如保险和投资产品1。

对大马的低收入群体来说，当眼前的需求与未来保障相冲突时，投保已不再是个可选项。全马約有60万名电召与摩托车送餐和包裹派送服务员工，但只有约23万人缴纳了社会保险费（SOCSO）。一项针对逾400名电召车司机和外送员的研究显示，76%没有失业保险，59%没有退休储蓄，59%没有应急资金，57%没有医疗保险，37%没有职业伤害保障。这种明显的差异说明了大部分零工工人在防范不幸或财务安全方面所面临的严峻现实。

包容性的保障理念

随着大马零工经济的不断发展，保障已成为财务缓冲的关键，在面对不可预见的挑战时提供保障和稳定。零工工人最担心的问题仍然是收入不稳定，因此解决方案和产品的设计必须能在为他们提供有效现金流的同時，也不影响他们的日常生活2。

Chubb在意识到电召车业零工工人的特殊状况性和意愿后，客制化了一系列附灵活性的保单和创新的解决方案，以满足他们从车险到个人意外保障的独特需求。

透过合作引领变革

作为东南亚首屈一指的超级应用程式之一，了解每位Grab电召司机与配送伙伴们都是社会服务行业的关键分子，因此自2018年以来与Chubb合作，在东南亚推出了创新的程式内保障方案。通过Grab司机应用程式，这项合作为超过260万名Grab司机伙伴提供意外、医疗等重要保险保障。

此外，大马Grab（Grab Malaysia）与Chubb合作推出了Grab Daily Insurance，该产品在考量到司机的财务状况下，也符合了电召车保险保单监管规定。Grab Daily Insurance可让司机在登入该应用程式后，选择24小时有效期的日计保险或伊斯兰保险。

近期，Chubb也与大马Grab联手开发了许多不同的保险产品，其中包括：

1. Group Personal Accident (PA)：共乘业里首创的司机与乘客个人意外保险，零自付额，无需任何额外费用。

2. Personal Accident Plus Insurance Programme（PA+）： 专为Grab司机和配送伙伴打造的廉价保险计划，随时随地为他们和家人提供保障。

3. Insurance Kemalangan RPG 24/7: 专为GrabFood丶GrabMart和GrabExpress配送伙伴量身打造的个人意外保险。

这不仅对各种零工工人提供了大幅提升的保障水平，而且也突显了当行业齐心协力追求共同目标而联合起来时所带来的积极改革潜力，因此提高该行业从业员的保障和福祉。

随着大马的就业市场持续向零工领域的转型，为零工工人提供强而有力的保障呼声也日益高涨。这种充满活力的格局需要政府和私人业界的通力合作。

为了满足零工工人不断演化的保障需求，显然加强员工的保障和福祉才是至关重要。