月入9500無法財務自由? 25歲年輕人: 不太懂理財

一位25歲的讀者XY Lee寫信給《星洲日報》表示，自己對理財並不在行，希望能夠在未來實現財務自由，並且有意購買一套房產。以下是他的財務狀況和目標：

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• • 收入和支出：

    每月收入：7500令吉（工作），2000令吉（兼職，不穩定）

    每月支出：1500令吉（個人），2500令吉（父母家用），1200令吉（保險，包括人壽、醫療、儲蓄計劃）

    目前可用儲蓄存款：5萬令吉

• 理財目標：

  目標1：實現財務自由，每月有5000令吉的可支配收入。

  目標2：購買一套房子，結婚後自住，未婚則出租。

在陳孝東的理財建議中，他為XY Lee提供了以下策略：

財務自由規劃：

為了在25年內每月實現5000令吉的被動收入，需纍積25萬5120令吉的資產。假設每年投資收益5%，每月需投資3500令吉。

房產購買計劃：

假設購買房價為50萬令吉，貸款期限30年，年利率4%，每月還款額約為2387令吉。購房前需確保有足夠儲蓄以支付首付及其他費用。

投資和儲蓄策略：

XY Lee每月可投資4300令吉（總收入9500令吉 – 每月支出5200令吉）。建議持續投資基金，擴大投資組合，包括股票、債券和房地產。

陳孝東總結表示，若XY Lee全力儲備財務自由資金，提前實現目標是可能的。然而，購房後每月將撥出2387令吉用於還貸，這將影響到財務自由的進程。因此，建議考慮房產出租以獲得租金收入，或者調整兼職收入和支出以增加儲蓄。此外，提高投資回報率或延長實現財務自由的時間也是可行之道。