47%因欠個人貸款 半年3165人破產

報導:馮偉倫

（檳城29日訊）大馬報窮局發佈最新數據，我國今年截至6月共有3165人宣告破產，平均每天約18人。半數是因為個人貸款問題而破產，其中6名破產者年齡在25歲以下。

在3165名破產者中以35至44歲年齡層比例最大。25歲以下者佔6人（0.2%）、25至34歲425人（13.4%）、35至44歲1179人（37.3%）、45至54歲944人（29.8%）、55歲及以上591人（18.7%），其餘20人（0.6%）無年齡資料。

以族群來看，巫裔1823人（57.6%）佔最多，接下來是華裔863人（27.3%）、印裔246人（7.8%）、其他種族223人（7.0%）及外籍人士10人（0.3%）。性別方面，男性佔2323人（73.4%），女性佔837人（26.4%），其餘5人（0.2%）未有性別資料。

破產原因約半數是個人貸款佔1486宗（47.0%）、商業貸款654宗（20.7%）、車貸249宗（7.9%）、房貸284宗（9.0%）、卡債140宗（4.4%）、其他債務113宗（3.6%）、企業擔保人84宗（2.7%）、拖欠所得稅83宗（2.6%）、公積金繳納65宗（2.1%）、獎學金或學貸7宗（0.2%）。

破產者職業在私人界佔864人、從商555人、公務員329人、自僱人士100人、無業46人、退休公務員1人、專才2人。1268名破產者沒職業信息。

位於雪蘭莪的報窮局接獲最多破產案件，佔555宗（27.3%）；接著是聯邦直轄區487宗、柔佛454宗、吉打310宗、沙巴251宗、檳城226宗、霹靂205宗、吉蘭丹157宗、彭亨139宗、砂拉越126宗、森美蘭98宗、馬六甲67宗、登嘉樓65宗及玻璃市25宗。

該局迄今已累計處理27萬3869宗破產個案，其中4萬6603宗是近5年即2018年至2022年6月的個案。

馬來西亞財務規劃理事會署理會長莊國輝指出，“先分配，後消費”是理財關鍵，大家也應做收支記錄，才能看清楚錢花在哪裡，收支是否相符；若憑感覺花錢即便收入再多，也容易陷入財務危機。

他說，大家可依據本身情況，採用6-3-1分配法，把生活開銷提高至60%，30%作為儲蓄及保險費、其餘10%作為投資或自我進修等用途。

他提醒，大家至少需有能應付6個月開銷的儲蓄，應付比如失業時在找新工作期間的生活開銷。

門檻提高 破產人數減 

回看近幾年的破產人數，2016年1萬9588人、2017年1萬8227人、2018年1萬6482人、2019年1萬2051人、2020年8351人、2021年6554人，2022年上半年則是3165人，破產人數呈下滑趨勢。這意味國人理財觀念已逐漸改善？

信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）檳城區主任莫哈末諾丁指出，破產人數下滑，部份原因或許是理財觀念改善，但也與政府近年修法提高破產門檻有關。

“政府2017年把破產門檻從無力償還3萬令吉提高至5萬令吉；再於2020年10月基於疫情衝擊，把門檻調高至10萬令吉。”

他指出，AKPK隸屬國家銀行，全國有逾10家分行，提供免費財務輔導及債務管理服務，包括協助欠債的個人及中小型企業業者與債主談判，爭取延長攤還期、降低每月還款額、降低貸款或卡債利息。

“若求助者同時拖欠多個銀行或債權單位，AKPK可代為一次過與所有債權單位談判，求助者無需自己逐家銀行奔波。”

他強調，AKPK可助欠債者談判債務的債主只限受國家銀行承認的銀行、金融機構、保險公司、高等教育基金局等合規單位；AKPK不協助欠債者與大耳窿或非法放貸者談判。

有意求助的民眾可到services.akpk.org.my填寫資料，輔導專員將聯絡以提供援助。