報導：馮偉倫
（檳城4日訊）僱員公積金局宣佈允許公積金第二戶頭有至少3000令吉的40歲以上會員透過“第二戶頭支持措施”向銀行貸款最高5萬令吉，資產規劃師黃德榮認為，若真的走投無路，沒錢開飯，別無選擇，是可考慮以這方式渡過眼前難關，但若想拿這筆貸款來加速還車貸或房貸，就需詳細計算利差，以免得不償失。
公積金局提到“第二戶頭支持措施”貸款年利率預計為4%至5%，一些民眾就在想是否要透過此措施借錢來加速償還車貸及房貸，希望利用其中的利差，最終能少付點利息，黃德榮說，各種貸款計算方式不同，個人情況也不同，需詳細計算才知值不值得。
基本而言，黃德榮說，如果是車貸，首先得看買的是新車或二手車。
還二手車車貸可省息
他指出，新車的每年固定利率約為3%，如果是分5年攤還，車貸有效利率大概為4%至5%。這利率與透過“第二戶頭支持措施”借貸的利率差不多，因此沒有必要多此一舉另借貸加速償還車貸。
“至於二手車的固定利率通常超過4%甚至可達7%，有效利率則可達8%至10%，依車款而異。若民眾透過‘第二戶頭支持措施’借貸來還二手車車貸，比起還新車車貸，可省下比較明顯的利息。”
供期首幾年有效減母金
至於透過“第二戶頭支持措施”借貸加速償還房貸，民眾是否能從利差中受惠，黃德榮則說，這得看是在還房貸的哪個階段。
他指出，如果是處於供期首幾年，把從“第二戶頭支持措施”借到的錢用以償還房貸，將能有效減少母金，進而減少之後累計的房貸利息。
“至於如果供期已過半，每月供的錢其實越來越大部份已在還母金，另外借錢加速還房貸的好處就隨之降低。”
黃德榮指出，其實如果本身公積金第二戶頭裡有存款，會員是可以直接提領出來還房貸的，或者可以申請固定每月從公積金第二戶頭扣賬還房貸，沒必要多此一舉。
借錢投資風險高須謹慎
針對有些民眾想透過“第二戶頭支持措施”獲得相對低息的貸款來做投資，黃德榮說，投資本來就存在風險，借錢去投資風險就更高，必須謹慎，如果虧的話，不僅虧掉本金，還得還“第二戶頭支持措施”的貸款利息。他建議民眾前往公積金局，把本身的具體情況告知官員並做計算，才決定是否適合透過“第二戶頭支持措施”貸款。