拓展富裕客戶服務 渣打銀行推多元數字理財工具

重視財富管理

薩米爾指出，富裕客群業務是渣打銀行業務增長的引擎，而財富管理是增長的關鍵推動力。

“我們通過整合的財富管理和服務，協助客戶獲利進而實現他們的人生目標。”

“我們正在構建一個單一的、完全集成的財富產品，進而為所有客戶群服務，包括在岸和離岸市場的服務、投資、保險、貸款、財富和遺產規劃，並將這些產品與一致的體驗聯繫起來，在單一平台上為客戶提供無縫、卓越的體驗。”

“我們正在構建方便快捷的數碼優先措施。現今的客戶選擇網上購物和進行網上銀行業務，例如用於交易、投資組合諮詢、資金轉移等等。”

他說，渣打銀行的開放式架構有助於提供卓越的產品，包括強大的全權委託投資組合以及迎合環境、社會責任和公司治理（ESG）的方案。迎合ESG的綜合產品概括了股票、債券、基金和結構性產品。

“基於投資組合、數據驅動的諮詢流程和思維方式，我們正在與一支高績效團隊一起提供個性化的財富建議，這當中需要分析投資組合的諮詢工具的支持，準確計算績效並提出下一個最佳行動。”

他說，通過渣打銀行歐洲工商管理財富學院（Standard Chartered-INSEAD Wealth Academy），渣打銀行財富顧問、客戶關係經理將能夠提供高素質的個性化財富建議和諮詢服務。

全面的財富產品配套

薩米爾指出，在良好的進程前景中，CPBB 馬來西亞致力於成為最值得信賴、無畏創新、無國界的數碼銀行主導角色，併計劃在2025年將業務規模擴大一倍。

“消費者、私人和商業銀行業務是我們業務的基礎，進展良好並帶動業績成長。”

“鑑於全球宏觀經濟形勢不明朗，預計復甦情況不均衡，我們將繼續面臨挑戰，然而，對於消費者、私人和商業銀行業務，我們感到樂觀。”

“我們的全球富裕人士足蹟有高達1億，擁有全球約三分之二的富裕資產，成為重要的財富管理市場。這也顯示我們具有很大的成長潛能。”

“我們的投資決策確保能夠為客戶帶來財富增長，並管理和保護他們的財富。”

“我們提供卓越的投資建議，並提供最全面的馬來西亞財富產品配套，幫助客戶建立、管理和保護他們的財富。”

“作為一家國際銀行，我們讓財富管理變得便捷、觸手可及，並結合第一數字交互，推動個性化的主動聯繫、自動化交互，通過交互協調提升客戶體驗，也讓客戶與我們的專家面對面的洽談以做出更佳的決策。這些舉措也讓富裕客群享有顯著優勢。”

“我們過去只在更成熟的市場如新加坡、香港提供服務。如今，我們也為在岸客戶提供解決方案和諮詢服務。”

數碼優先財富管理模式

薩米爾指出，渣打銀行提供的系列產品包括單位信託、債券、外幣、結構性票據、財富融資和保險。

“我們的開放式體系架構（open-architecture approach）可以讓我們為客戶推薦最相關的投資產品和解決方案，並提供持平的個人財富需求建議，幫助建立客戶的忠誠度和信任度。”

“我們通過無與倫比的網絡連結，在年內分階段推出數碼優先財富管理模式（digital-first wealth management model），以數碼化打造國際金融與財富管理服務。”

“我們最近通過財富管理全球教育計劃推介了渣打銀行歐洲工商管理財富學院，著重於投資在員工身上，尤其是客戶關係經理和財富諮詢專員。”

富裕客群取得增長

薩米爾指出，富裕客群在過去12個月增長了大約10%，並成功實現約20%的收入增長。

“我們的目標是在這一勢頭的基礎上再接再厲，通過新產品推介、優先主張的品牌重塑以及財富管理領域的市場領導地位，在接下來的5年內將客戶群數目提增至兩倍以上。”

他披露，在產品方面，相關產品包括Signature Heirloom VI壽險保護計劃，在於迎合高淨值人士（high net worth individuals，簡稱HNWI）的需求。這項計劃有助於高淨值客戶的資金成長以及將財富傳給下一代。

“渣打銀行是唯一一家可以直接向其客戶提供此產品的銀行。”

“渣打銀行也是在過去的一年裡，市場上第一家提供財富貸款（Wealth Lending）的銀行。”

“我們已經擴大了產品供應。我們是市場上唯一以11種貨幣借貸的銀行，並具備將貸款和利息支付從一種貨幣轉換為另一種貨幣的能力。”

推介實時外匯兌換平台

薩米爾指出，馬來西亞渣打銀行於去年推介了“實時外匯兌換平台”（LiveFX），提供實時外幣兌換服務以滿足客戶的外匯需求。

“這是馬來西亞獨一無二的零售平台，確保客戶能夠交易和進行貨幣投資。”

“在這之前，我們是本地市場上首家以數字方式提供互惠基金解決方案的銀行，並通過渣打銀行的移動銀行應用程式SmartDirect以多達六種不同的貨幣計價。”

“藉由這些平台，目前有超過70%的財富管理交易是以非面對面渠道（non-F2F）進行。”

薩米爾指出，個人銀行業務主要是通過合作夥伴關係擴大業務。

“我們的營運措施很簡單，客戶所在的地方，就有我們的存在。目前，在電子商務平台、社交媒體平台都可以有我們的客戶。”

“所以，我們的做法是推動金融的應用，或是通過與平台的合作，幫助客戶通過這些平台管理他們的金融產品。這是我們正在大力投資的領域。”

注資5億美元與金融科技公司合作

薩米爾指出，渣打銀行最近宣布注資5億美元與Atome Financial合作，並建立為期10年的戰略合作夥伴關係，進而為亞洲市場包括馬來西亞提供服務。

總部位於新加坡的先買後付服務商兼金融科技公司Atome目前在亞洲經營業務，相關市場概括新加坡、中國、馬來西亞、印尼等9個市場。

“這標誌著我們目前在金融科技（fintech）最大的戰略投資之一，並通過數字合作模式（digital partnership model）支持我們在新的細分市場中擴大業務規模。”

他說，以渣打銀行廣泛的足跡和銀行專業知識，這項戰略合作夥伴關係有助於在2025年時，渣打銀行在馬來西亞可擁有逾110萬名顧客。

擴大電子金融服務

薩米爾說：“我們的數字淨推薦值（digital NPS）持續穩定增長（馬來西亞排名前二）。這反映了渣打銀行數字化進程的創新、穩定和使用便利，以及通過數字化強烈關注以客戶為中心的營運措施。”

“為了滿足過去幾年包括冠病疫情之前對數字銀行解決方案不斷增長的需求，我們加大了構建強大的端到端數字平台的投資，例如獲獎的Straight2Bank Pay。這個平台有助於支持客戶在電子商務以及移動商務的成長。”

他說，新的數字合作夥伴仍然在積極洽談當中，並會在適當時機公佈。

在數字產品方面，薩米爾披露，渣打銀行推介了SmartDirect以及LiveFX平台，這些都是渣打銀行瞄準新興富裕客戶群的措施。

“除此以外，我們也重塑我們的優先主張以迎合外籍人士的市場。在這方面，我們的國際銀行為客戶提供國際網絡中輕鬆管理財務的便利。”

“我們最近推介了Jumpstart儲蓄戶頭，其優勢包括海外取款服務以及線上或國外購物0%加價優惠。”

“我們也通過馬來西亞主要的電子錢包供應商作為經銷的管道，確保新的客戶群能夠以數字方式接觸我們的產品。”

薩米爾指出，今年內會繼續推出新產品包括財富和支付領域面向客戶的數字平台。

“非銀行數字平台方面，則通過和Nexus、StanChart BaaS平台積極探索並提供金融產品。”

他說，渣打銀行自2020年開展一系列數字銀行渠道之後，銀行大部分客戶目前通過網上銀行或SC Mobile獲得逾20種相關服務，包括具備 “catch all”功能的服務，通過開啟文字背景對話方塊（open text box），任何時候任何地點都可以提出任何服務請求如要求供應支票簿、報告卡丟失或被盜、卡交易糾紛、重新定價抵押、客戶更改資料等事項。

遏止金融詐騙

薩米爾指出，數字銀行的運作以及相關科技也會產生一定的風險，例如短訊詐騙或是其他類似的欺詐行為如澳門騙局（Macau Scam），便是利用技術中最薄弱的環節包括利用人性的弱點而詐騙得逞。

“我們生活在一個無國界的世界，消費者對私人數據保護缺乏了解將導致越來越多的詐騙案件發生。常見的欺詐事件是銀行客戶身份欺詐、身份盜竊、賬戶接管和交易欺詐。”

“金融詐騙通常針對各種背景的人，不論年齡和收入水平；儘管有關當局致力於有關提防詐騙的宣導，媒體也一直報導金融詐騙受害者，但是仍有不少人有意或無意地成為詐騙活動的犧牲者。”

“我們將繼續和國家銀行以及相關單位合作，並致力於宣導工作以提高消費者意識，進而遏止金融詐騙案件發生。我們建議客戶保持警惕並保護自己，同時採取必要步驟保護個人資訊，以免墜入騙局。”