（檳城12日訊）銀行定期存款利率持續走跌，一些民眾因而有意把定存提出，另作投資以望有較高回酬。但是，財務顧問提醒，市場目前存在許多不確定性，對於股票等投資項目不熟悉者勿輕舉妄動，保本為上。
亞企理財中心稅務與財務諮詢總監拿督蔡兆源接受光明日報訪問時指出，銀行調低利率是為了鼓勵民眾提出存款，帶動消費及市場轉動，復甦經濟；但不意味鼓吹民眾在缺乏認知下亂做投資。
他提醒，天下沒有白吃的午餐，回酬及風險成正比。所謂高回酬投資往往伴隨高風險。比如投資股票回酬比定存高但其風險也比定存高。每個人的風險承受能力不一樣，並非每個人適合做高風險投資。
“如果要投資股票就需先做足功課，對欲投資公司的背景、前景、誠信、整體經濟、即時情況、事態發展有具體了解；不能道聽途說就跟風投資。”
他舉例，手套需求在疫情期間上漲，手套股近幾個月也因此走高，坊間有指入場手套股穩賺；但手套股是否已漲到頂峰？入場之時是否就是股價回落之時？這些在入場前都需做功課及評估風險。
投資前先做功課
他續說，債券的風險比股票低，我國政府將在經濟復甦計劃（PENJANA）下，於今年第三或第四季發行“關懷伊斯蘭債券”（Sukuk Prihatin），預計其回酬比定存高，有意投資者不妨多留意。
另外，黃金常被視為避險投資項目。但蔡兆源提醒，黃金屬於大宗商品，其投資也存在風險，而且國際黃金價格目前已處在2011年9月以來的最高峰，尤其對於短期投資者而言，是否是入場好時機，需謹慎評估。
蔡兆源：慎估能力閒錢
投資房產易綁死資金
蔡兆源認為，目前市道現金流非常重要，因此如果房產並非買來自住，手上又不是有太多閒錢，不建議民眾投資房產。
“現階段市道不明朗，銀行收緊房貸申請審批，短期內要脫售不容易，因此目前若以投資目的購房，恐怕將導致資金遭綁死。”
但他補充，這也不能說完全不能投資房產。如果真有閒錢，在評估自己有能力守著該房產好幾年，房產地點又不錯及可以投資。
蔡兆源說，對於對股票等投資項目不熟悉的民眾，在許多不明朗條件下保守理財是較合適，定期存款相對較安全及穩定。
“儘管銀行目前的定期存款利率普遍走低，但各家銀行給予的利率仍稍有差別，特定級別、特定年齡層或存放一定款額的客戶，仍可享有較高的利率。”
他建議不想增加風險的民眾，可勤到各銀行查詢，在比較各家銀行定存利率及條件及是否適合下，就可在較安全下獲得相對高的利息。
蔡兆元也說，與其把錢投資在沒有把握的投資項目上，民眾也可選擇把錢投資在自己身上，比如報讀課程學習新技能，自我增值，以迎合經濟轉型及疫情后新常態中的需求，確保自己在職場或事業上保有競爭力。
黃德榮：免冒大風險
可提定存利息另投資
資產規劃專員黃德榮認為，倘若民眾有意另作投資，又不想冒大風險，可以考慮在不動用定存母金，而是只拿定存獲得的利息另作投資，不論賺或虧，至少能保本。
他也建議民眾考慮把存款做成信託資金（Trust Fund）。倘若信託人不幸離世，受益人可獲得金額將比信託人投入的多；而若信託人健在，日後可連本帶利領出。
他續說，信託資金中的款項是與個人或公司債務切割，任何債務都不能追討信託資金中的款項。信託資金是想要保障及相對安全財務管理者的選項之一。
莊學勤：不宜貿然投資
疫情當前現金流最重要
CHK金融企業顧問莊學勤博士認為，現階段市場環境不明朗，尤其外圍因素如美國疫情還未穩定，並不適宜貿然投資，現階段確保現金流最重要。
“俗話說，富貴險中求，富貴人人都想要，但風險卻不是人人都承受得起。對於不能承受風險的群體，建議守著定存，儘管利息低但至少保住本金；貿然的投資不叫投資，是賭！。”
他補充，倘若民眾認為自己做足了功課又有值得信任投資經理，那可在本身可承受的風險範圍內投資。切勿將所有雞蛋放在同一個籃子，應分散投資及保留一定的存款。
“目前職場存在失業風險，因此暫不適宜把錢全押注在投資項目上，留有可隨時調動應付日常開銷和應急的現金非常重要。”
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